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오늘 포스팅 주제는 바로 보험 계약 약관 담보대출 이자 싼곳, 보험회사 보험론 신용대출 잘받기에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
보험약관대출이란?
보험약관대출은 자신이 가입한 보험을 가지고 대출을 실행할수 있는 것으로 보험계약의 해지 환급금 범위 내에서 대출을 받을수 있는 제도 입니다.
보험약관대출,보험계약대출,보험론 등 다 같은 의미로 봐도 됩니다.
보험대출은 보험사에 등록된 신용정보를 바탕으로 대출이 진행되며, 해지환급금범위내에서 대출을 실행하여 기존의 보험계약은 유지하면서 대출을 실행할수 있습니다.
여기서 보험약관대출을 실행할수 있는 보험상품은 아래와 같습니다.
- 변액보험
- 보장성 보험
- 저축성 보험
- 종신보험
총 4가지 상품군으로 보험약관대출을 실행할수 있으며 순수보장성 보험 일부상품은 제외될 수 있습니다. 정확한 내용은 본인 보험 상품을 참고해보시기 바랍니다.
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보험약관대출 한도
보험회사에 가입한 보험의 해지환급금의 70%~95% 범위 안에서 대출의 받을 수 있습니다. 코픽스를 기준으로 대출금리를 산정하는 은행권과 달리 보험회사는 보험계약에 적용되는 이율에 가산금리를 추가해 대출금리가 정해집니다.
보험약관대출 이자
- 가입한 상품에 적용 중인 금리+가산금리 = 약관대출금리
즉, 가입한 금리확정형 상품의 이율이 6%인 경우, 약관대출 금리는 ‘6%+가산금리'로 계산됩니다. 가입한 보험상품의 적립금에 6%의 금리를 적용받고 있기 때문에 이론상 보험계약자는 ‘6%+가산금리’ 중에서 가산금리에 해당하는 이자만 부담하는 효과가 있습니다.
보통 가산금리가 1.5% ~ 2% 수준을 유지하고 있습니다.
그럼 약관대출이 일반대출보다 유리할까요?
가산금리가 2%라면 6% 상품에 가입한 경우 약관대출 이자는 8% 입니다. 가입자 입장에선 6% 이자는 대출을 받던 안받던 상품에 적용되기 때문에 8%보다 낮은 이자의 다른 대출을 이용하면 무조건 더 유리할 수밖에 없습니다. 그러니 약관대출을 이용할 경우 약관대출 금리를 꼭 확인하고 이자가 더 낮은 대출이 없는지 확인 후 이용하면 됩니다.
보험신용대출 장점
신용점수
이미 납입한 보험료의 환급금 일부를 대출 하는 것이기에 신용조회를 진행하지 않습니다. 더군다나 대출을 하게 되면 신용정보집중기관에 등록이 되는데 이 또한 등록되지 않아 타 금융기관을 이용할때도 불이익이 없습니다. 실제로 대출을 진행하는 절차에 신용점수 조회를 생략한다고 합니다.
중도상환수수료 면제 및 대출기간
대출을 실행한 원리금의 경우 언제든지 수수료 없이 상환이 가능합니다.
보험 계약 시 기간이 길었던 보험의 경우 소멸일 까지 적용될 때 장기간 대출이 가능한 상품이 있기 때문에 넉넉한 대출기간 또한 장점입니다.
직업, 소득 무관하게 보험만 있다면 대출이 가능
주부나 무직자 등 일반 신용대출에 어려움이 있다면 좋은 대체제가 될 수 있습니다.
보험계약대출 단점
보험약관대출이 신용점수에 영향을 끼치지 않는다고 하여도 미납이자가 발생할 경우, 원금에 가산되어 원리금이 계속 늘어날 수 있습니다. 그렇기 때문에 연체에 유의하셔야 하며 각 보험사마다 취급하고 있는 약관대출에 고시되어 있는 대출금리 또한 다르기 때문에 자신이 가입한 보험사의 대출금리가 높게 적용될수도 있어 자세히 살펴볼 필요가 있습니다.
약관대출 받기 전 2가지 확인사항
약관대출 전 중도인출 가능여부를 확인하기
중도인출이 가능한 상품은 이자없이 중도인출 가능액 만큼을 이용할 수 있습니다. 중도인출은 횟수 제한이 있지만, 최대로 인출하면 약관대출과 비슷한 비중을 인출할 수 있습니다. 여유가 생기면 중도인출액을 다시 보험회사로 넣어도 되고, 그대로 보험을 유지하면 해약환급금 낮아지지만 보험 효력은 동일하게 유지됩니다.
감액제도를 이용하면 부분해약이 가능
약관대출을 장기간 이용해야 할 경우 이자 부담이 클 수 밖에 없습니다. 이럴때는 감액제도, 즉 부분해약을 통해 보험혜택을 일부 줄인 만큼 해약환급금을 받을 수 있고, 보험료 납입 부담도 줄일 수 있습니다.
종신보험, CI보험, 연금보험 같이 적립율이 높은 보험은 일부만 해약해도 꽤 많은 금액을 받을 수 있습니다. 종신보험, CI보험은 사망보장을 받는 주계약 부분에 적립비중이 높아 사망보험금만 부분 해약하고 다른 특약은 그대로 유지할 수 있습니다.
가령 1억원의 사망보험에 가입한 종신보험을 5,000만원으로 줄이고 가입한 특약을 그대로 유지하는 겁니다. 부분 해약 후 약관대출을 이용하면 이자부담도 낮아지고, 향후 보험료도 낮아져 부담이 줄어들게 됩니다.
이상으로 보험 계약 약관 담보대출 이자 싼곳, 보험회사 보험론 신용대출 정보 포스팅 마칩니다.
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