마이너스통장 개설 발급대상,사용법,대출 한도 이자 싼곳

오늘 포스팅 주제는 바로 마이너스통장 개설 발급대상,사용법,대출 한도 이자 싼곳에 대한 내용입니다. 바로 시작해보겠습니다.

 

 

마이너스 통장이란?

 

마이너스 통장(일명 ‘마통’) 대출도 신용대출에 포함되는 상품인데, 사용 방법과 상환 방법에 따라 신용대출과 구분하고 있습니다. 마이너스 통장은 일반 계좌에 한도를 부여하고 돈이 필요할 때 한도 내에서 자유롭게 인출하여 사용하는 것입니다. 신용대출은 한번에 대출금을 모두 받는것이구요.

 

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마이너스통장 사용법

 

마통 사용법은 간단합니다. 즉, 한도가 3,000만원인 마이너스 통장을 개설했다면 3,000만원 한도 내에서 ATM기를 통해 자유롭게 인출하고, 사용한 금액에 대해서만 매월 이자를 부담하면 됩니다.

 

잔액이 0원인 통장에 한도가 3,000만원이 부여되었다면 100만원을 사용하게 되면 마이너스 100만원이 되는 것입니다. 당연히 3,000만원까지 사용이 가능합니다.

 

 

마이너스통장 발급대상 조건

 

마이너스 통장도 신용대출과 동일한 자격 요건이 필요합니다. 요즘엔 상품마다 워낙 자격 요건이 다릅니다. 소득이나 직업이 없는 경우에도 개설 가능한 마이너스 통장이 아주 많습니다. 하지만 무직자는 소액 마이너스통장 개념으로 사용할 수 있고 직장인이어야지 한도가 높습니다.

 

흔히 말하는 마통은 보통 직장인 대출 상품입니다.

 

보통 일반적인 마이너스통장 발급대상 조건은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상의 법인 직장인 근로자, 연소득 3,000만원 이상 이정도입니다.

 

마이너스통장 만드는 방법

 

마이너스 통장도 일반 신용대출과 동일한 절차를 통해 만들 수 있습니다. 비대면으로 가능한 상품인 경우 인터넷으로 바로 개설할 수 있습니다. 각 은행의 대출 상품에서 상환 방법을 보면 한도대출이라고 적혀 있는데, 이게 바로 마이너스 통장입니다.

마이너스통장 신용대출 차이

 

마이너스 통장과 일반 신용대출의 가장 큰 차이는 신청한 통장에 신청한 금액이 입금되는 것이 아니라 언제든지 인출할 수 있게 한도가 부여 된다는 것입니다.

 

일반 신용대출은 신청한 금액이 신청한 계좌에 바로 입금되어 바로 사용할 수 있지만, 마이너스 통장 대출은 한도 내에서 수시로 입금 또는 출금을 할 수 있습니다. 따라서 마통은 한도는 있지만 돈을 인출하여 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않습니다. 그리고 인출한 금액에 대해서만 이자를 매월 부담하면 됩니다.

 

마이너스통장 이자

마이너스통장 이자는 일반 신용대출과 보통 비슷하지만 요즘 금리가 굉장히 많이 올라서 마이너스통장 이자도 최저 5%이상 생각하셔야 할듯 합니다.

마이너스통장 금리 비교 방법

 

시중은행의 마이너스 대출의 금리를 한 눈에 확인할 수 있는 방법은 ‘은행연합회 소비자포털‘ 사이트를 이용하는 겁니다.  사이트에 들어가서 전체 또는 비교하고 싶은 은행명을 체크하고 대출 종류는 ‘신용한도대출(마이너스대출)’을 체크하고 비교하시면 됩니다.

 

현재 시중은행 19곳을 비교하기 때문에, 왠만한곳은 다 비교 가능하다고 보면 됩니다.

 

마이너스통장 금리 변동 주기

 

대부분의 대출 상품은 주기적으로 금리가 변동 됩니다. 대부분 6개월 또는 1년 단위로 기준금리가 변동된다고 보면 됩니다.

 

마이너스통장 금리 인하 요구권

 

처음 대출을 신청했을 때의 금리를 만기 때까지 계속 가지고 갈 필요는 없습니다. 다음과 같은 사유가 발생했을 땐 은행에 금리를 인하해 줄 것을 요청할 수 있습니다. 이를 ‘금리 인하 요구권’이라고 합니다.

 

• 직장 변동 : 이직을 하거나 취업, 전문 자격증 취득 등 직장에 변동 사항이 발생한 경우
• 연소득 증가 : 기존에 비해 연소득이 증가한 경우
• 신용등급 상승 : 외부신용 평가기관인 나이스(NICE), KCB의 신용등급이 상승한 경우
• 거래 실적 : 주거래 고객 선정 및 등급이 상승한 경우
• 직위 변동 : 승진으로 직장 내 직위가 변동된 경우
• 기타 : 자산이 증가하거나 부채가 감소한 경우 등

소소한 변화가 아닌, 큰 변화가 있어야지 보통 요청이 가능합니다. 하지만 최근 뉴스를 보니 금리인하 요구권 받아 들여지는게 30%정도라고 합니다.

마이너스통장 한도

보통 무직자 마이너스통장 한도는 1금융권은 300만원이고, 2금융권은 500만원, 1000만원 이상입니다.

 

직장인 마이너스통장 한도는 최저 몇천만원에서 부터 최대 2억원이상도 가능합니다.

 

마이너스통장 한도 증액 방법

 

처음 부여된 한도가 부족한 경우 증액을 하거나 한도를 줄이고 싶다면 감액 신청을 하면 됩니다. 

 

하지만 무조건 증액과 감액이 가능한 게 아니라 상품에 따라 가능한 상품과 불가능한 상품이 있습니다. 대출 한도 증액의 경우 상품 자체는 증액이 가능하지만 이용자의 신용등급이나 부채 현황, 채무 상환 능력, 직장 정보, 신용정보 등이 기존에 비해 나아진 경우에만 가능합니다.

마이너스통장 장점

 

• 돈이 급한순간 마이너스통장 대출이 있다면 바로 이용할수 있음
• 사용 금액에 대해서만 이자가 붙음
• 중도 상환 수수료가 없음

먼저 가장 큰 장점은 편리함에 있습니다. 위에서 말씀드렸듯이 마이너스 통장 개설 조건을 충족한다면 한도 안에서는 입출금이 자유롭고, 상환하는 것도 내 통장에 입금하듯이 사용한 금액을 입금하면 자동 상환처리 됩니다. 또한 중도 상환수수료가 없는 점도 장점입니다. 빠른 상환이 가능하다는 점에서 일반 대출 상품에 비해 저렴한 이자로 이용할 수 있으며, 사용한 금액과 빌려 쓴 기간에 대해서만 이자가 붙기 때문에 마이너스 통장 만들기를 한 이후에 돈을 사용하지 않으면 별도의 이자나 수수료가 붙지 않습니다.

 

마이너스통장의 단점

 

• 일반 신용대출에 비해 대출 금리가 높은 편
• 돈을 인출하지 않더라도 마통을 개설하면 신용등급에 영향이 있음
• 큰돈이 필요할 땐 신용대출이 좋음

마통은 중도상환을 빠르게 하신 분들에게는 저렴한 이자로 이용할 수 있지만 그렇지 않으신 분들에게는 일반 신용대출보다 높은 이자로 이용하게 됩니다. 그 이유는 마이너스 통장 이자 계산 시 복리로 계산되기 때문입니다. 복리는 원금에 이자를 합산한 금액을 새로운 원금으로 계산하는 방식이기 때문에 기간이 지날수록 이자의 부담이 더욱 커지게 됩니다.

 

이자가 얼마나 나올지 궁금하신 분은 마이너스 통장 이자 계산기로 확인해보실 수 있습니다.

마이너스통장 신용등급 하락

 

또 다른 단점은 신용 등급에 영향을 줄 수 있다는 점입니다. 일반적인 대출을 이용할 때 신용 등급에 미치는 영향을 생각하실 텐데요, 이 상품 또한 대출의 한 종류이기 때문에 동일한 영향을 미칩니다.

 

주의해야 할 점은 만약에 2,000만원 한도의 마통을 개설 하고 100만원만 사용했다고 하더라도 신용 조회 상에는 2,000만원을 빌린 상태로 취급되기 때문에 대출 한도를 높게 진행했거나 상환 기간을 오래도록 하지 않았다면 신용등급이 내려갈 수 있습니다.

 

하지만 은행에 따라 마이너스통장 대출과 일반 신용대출의 장단점이 의미 없는 경우도 있으니 잘 비교해보시고, 본인에게 유리한 방식을 이용하시면 됩니다.

 

마통 정리

 

오늘은 마이너스 통장에 대한 다양한 내용을 알아봤습니다. 핵심은 은행마다 조건은 다르지만 사용한 만큼만 이자를 내면 된다는 점, 그리고 중도상환 수수료가 없지만 이자가 복리로 붙는다는 점을 참고하시면 될 것 같습니다.

 

마이너스 통장은 내 통장에서 돈을 빼 쓰는 것 처럼 이용할 수 있기 때문에 상환계획을 철저히 세우지 않는다면 생각보다 많은 이자를 내야 할 지도 모르기 때문에 꼭 주의해야 합니다.

 

이상으로 마이너스통장 개설 발급대상,사용법,대출 한도 이자 싼곳 포스팅 마칩니다.

 

목차

 

 

마이너스통장 발급대상, 마이너스통장 사용법, 마이너스통장 한도, 마이너스통장 이자 싼곳 외

 

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